בחירת קופת גמל
| דרגו את המאמר |
|
כיצד לבחור קופת גמל ?
קיימות קופות גמל רבות בשוק, כאשר קופות הגמל הבנקאיות ותיקות יותר ומרכזות את מירב הנכסים. בשנים האחרונות הוקמו קופות גמל עצמאיות המרכזות היקף נכסים קטן יותר. בבחירת קופת גמל יש לשקול מספר דברים:
1. בקופת גמל התשואה נטו היא המדד החשוב ביותר, כפוף לסטיית תקן סבירה, שמצביעה על רמת הסיכון.
2. תשואה נטו היא תשואה שנתית ברוטו בניכוי דמי ניהול שנתיים. יש לבדוק תשואה בשנה אחרונה, 3 שנים
אחרונות, 5 שנים אחרונות. תשואה נטו ממוצעת לאורך השנים בין 10 קופות ראשונות זה מקום מכובד.
3. לדעתי סטיית תקן סבירה היא עד 1.6% בקירוב. סטיית תקן מ 2.0% ומעלה היא לצעירים ולחובבי סיכונים.
4. אחוז המניות בתיק: לדעתי עד 25% זה סביר. אחוז גבוה יותר עלול לחשוף את העמית לסיכונים.
5. אתר אינטרנט ידידותי שבו כל עמית רואה on-line את מצב הצבירה וההפקדות שלו בקופת הגמל.
6. שרות טלפוני מהיר, יעיל ומקצועי.
7. כתבות אוהדות ומיקום גבוה בדירוג תקופתי של עיתון גלובס, דה מרקר, ומוספים כלכליים.
8. הטבות: רוב קופות גמל מעניקות לעמיתים ביטוח חיים בסיסי. כמו כן, יש קופות גמל המעניקות הטבות ומענקי
מעבר והנחות בדמי הניהול השנתיים
9. חוסן כלכלי: קופת גמל בנקאית נהנית מגב כלכלי ומהוותק שנצבר במשך שנים רבות. השקעה בקופת גמל כזו
מעניקה לעמית בטחון נפשי שכספו מבוטח בגוף יציב שיכול לעמוד בזעזועים רציניים במשק.
10. היקף נכסים: קופת גמל עצמאית מנהלת היקף נכסים נמוך. הדבר נזקף לה כיתרון, מכיוון שהיא יכולה לבצע
שינויים באפיקי ההשקעה מהר יותר מהקופות הבנקאיות ולהתאים עצמה לשינויים במשק.
לקבלת מידע נוסף או הפניית שאלה בנושאי פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
לחץ/י כאן - פורום פנסיה, גמל והשתלמות
|
|