קרן פנסיה- ייעוץ מידע
| דרגו את המאמר |
|
 |
התקבלו 1 דירוגים בציון ממוצע: 1.0 מתוך 5 |
בעוד שבקופת גמל מדובר על חיסכון פשוט של כסף, קרן פנסיה כוללת מספר מרכיבים שלכל אחד השפעה על
הבחירה האישית. להלן הגורמים החשובים לפי סדר עדיפות שלי:
1. גודל הצבירה: ככל שהוא גדול יותר, הקרן יציבה יותר ובעלת רזרבות כספיות המאפשרות להתמודד עם
קטסטרופות בטוחיות במפעלים (נכויות ומוות כתוצאה משריפה, התמוטטות בנין, הרעלה, חומר מסרטן).
2. מספר עמיתים פעילים: ככל שהוא גבוה יותר, כך ההפקדות גבוהות יותר והצבירה בקרן גדלה מהר יותר.
3. תשלום לנכות ושאירים יחסית לצבירה ולהפקדות השוטפות: ככל שאחוז התשלומים לנכות ושאירים נמוך
יותר – אוכלוסיית הקרן "טובה ובטוחה יותר" עבור כל אחד מהעמיתים (ראה אחריות הדדית באתר).
4. תשלום לפנסיונרים כאחוז מהצבירה ומההפקדות השוטפות: ככל שהתשלום גבוה יותר יחסית לצבירה
ולהפקדות, המצב האקטוארי של הקרן גרוע יותר. ככל שהאחוז נמוך יותר (סימן שיש בקרן הרבה צעירים)
המצב טוב יותר.
5. מה היה העודף או הגירעון האקטוארי בשנה אחרונה וב 3 שנים אחרונות – באחוזים יחסית לצבירה.
האם חולק עודף אקטוארי לעמיתים, וכמה (באחוזים, יחסית לצבירה של כל עמית).
6. תשואה נטו לצבירה: ככל שהיא גבוהה יותר, כך הפנסיה בפרישה תהיה גבוהה יותר.
7. דמי ניהול ממהפקדות: כיום עד 6%. אם ניתן להקטין אותם בהסכם עם הקרן, זה מגדיל את הצבירה.
8. דמי ניהול מהצבירה: כיום עד 0.5%. אני מעדיף קרן שלא נותנת הנחות לשום עמית ולשום מפעל בתחום זה.
0.5% זה לא גבוה, ואני רוצה שהקרן תרוויח כדי שתוכל להעסיק אנשי השקעות טובים שיביאו תשואה נטו
גבוהה יותר.
9. עלות ביטוח נכות ושאירים על פי גיל כניסה: יש לברר את העלויות בתוכנית פנסיה מקיפה רגילה (באחוזים
מההפקדות השוטפות) ולהשוות בין קרנות הפנסיה.
10. אתר אינטרנט ידידותי שבו כל עמית יכול לראות את מצב הצבירה, ההפקדות והביטוח שלו on-line.
11. שרות לקוחות טלפוני 1-800 עם מענה מהיר, ידידותי, ובעיקר: מקצועי (יודעים לענות על שאלות).
לקבלת מידע נוסף או הפניית שאלה בנושאי פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
לחץ/י כאן - פורום פנסיה, גמל והשתלמות
כיצד לבחור חברת ביטוח ?
כמי שחי ונושם את חברות הביטוח שנים רבות, ההמלצה הגורפת שלי היא כיום: לא לחסוך בחברות ביטוח
(לא במסגרת ביטוח מנהלים, לא בפוליסה הונית, ולא בפוליסת קיצבה, למעט עצמאיים). ניתן כמובן לחסוך בקופות גמל וקרנות השתלמות של חברות ביטוח, אבל לא במסגרת פוליסה. רמת השקיפות, השרות ללקוחות, הנגישות למידע אמין, מקצועי ושקוף, היכולת לקבל מידע אישי באינטרנט – כל אלו טעונים שיפור ניכר, וכיום לצערי הם אינם עומדים בסטנדרטים הנחוצים, ובוודאי לא בסטנדרטים של הבנקים.
אשמח מאוד לשנות המלצה זו בעתיד, אם וכאשר יחול שיפור מתאים בפרמטרים שהזכרתי.
וכבר היה מי שאמר: בחברת ביטוח עושים ביטוח, ולא חיסכון. אם ברצונך לעשות ביטוח חיים, נכות, בריאות, אובדן כושר עבודה, מחלות קשות, סיעוד – חברות ביטוח הן המקום לבצע זאת, לאחר בדיקת תנאים ומחירים.
לקבלת מידע נוסף או הפניית שאלה בנושאי פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
לחץ/י כאן - פורום פנסיה, גמל והשתלמות
|
|